1. Αρχική Κατάθεση :Ένας πελάτης καταθέτει 10.000 $ σε μετρητά σε τραπεζικό λογαριασμό. Αυτά τα $10.000 γίνονται τα αποθεματικά της τράπεζας, τα οποία είναι τα κεφάλαια που διατηρεί για να καλύψει αιτήματα ανάληψης και να ικανοποιήσει τις κανονιστικές απαιτήσεις.
2. Απαίτηση κράτησης :Ας υποθέσουμε ότι το υποχρεωτικό αποθεματικό είναι 10%, που σημαίνει ότι η τράπεζα πρέπει να διατηρεί τουλάχιστον το 10% των καταθέσεων της ως αποθεματικά. Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα υποχρεούται να διατηρεί αποθεματικά 1.000 $ και μπορεί να δανείσει τα υπόλοιπα 9.000 $.
3. Λήψη δανείου :Η τράπεζα αποφασίζει να δανείσει 9.000 $ σε μια επιχείρηση που χρειάζεται κεφάλαια για να επεκταθεί. Η τράπεζα δημιουργεί μια σύμβαση δανείου και πιστώνει τον λογαριασμό της επιχείρησης με τα 9.000 $.
4. Αυξημένη προσφορά χρημάτων :Το δάνειο των 9.000$ αυξάνει την προσφορά χρήματος στην οικονομία. Η επιχείρηση χρησιμοποιεί το δάνειο για να πληρώσει προμηθευτές, υπαλλήλους και άλλα έξοδα, τα οποία με τη σειρά τους επιτρέπουν σε αυτούς τους αποδέκτες να ξοδέψουν τα χρήματα σε αγαθά και υπηρεσίες.
5. Καταθέσεις και Αποθεματικά :Καθώς το δάνειο των 9.000 $ ξοδεύεται και κατατίθεται σε άλλες τράπεζες, αυτές οι τράπεζες διατηρούν επίσης ένα μέρος ως αποθεματικά και δανείζουν το υπόλοιπο. Αυτή η διαδικασία δανεισμού και κατάθεσης μπορεί να συμβεί πολλές φορές, δημιουργώντας ένα «φαινόμενο κυματισμού» που επεκτείνει την προσφορά χρήματος πέρα από την αρχική κατάθεση.
6. Πιστωτική επέκταση και συρρίκνωση :Η διαδικασία δημιουργίας πιστώσεων μπορεί να οδηγήσει σε πιστωτική επέκταση, όπου η προσφορά χρήματος αυξάνεται καθώς οι τράπεζες δίνουν περισσότερα δάνεια και αυξάνονται οι καταθέσεις. Ομοίως, η πιστωτική συρρίκνωση μπορεί να συμβεί όταν οι τράπεζες αποφασίσουν να μειώσουν τον δανεισμό και να αυξήσουν τα αποθεματικά τους, γεγονός που μειώνει την προσφορά χρήματος.
7. Ρόλος Κεντρικής Τράπεζας :Οι κεντρικές τράπεζες, όπως η Federal Reserve των Ηνωμένων Πολιτειών, διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στη διαχείριση της διαδικασίας δημιουργίας πιστώσεων. Χρησιμοποιούν εργαλεία νομισματικής πολιτικής, συμπεριλαμβανομένων των υποχρεωτικών αποθεματικών, των επιτοκίων και των πράξεων ανοικτής αγοράς, για να επηρεάσουν την προσφορά χρήματος και να επιτύχουν οικονομικούς στόχους όπως η σταθερότητα των τιμών και η πλήρης απασχόληση.
Συνοπτικά, η διαδικασία δημιουργίας πίστωσης σε ένα τραπεζικό σύστημα κλασματικών αποθεματικών περιλαμβάνει τις τράπεζες που δανείζουν ένα μέρος των καταθέσεών τους ενώ διατηρούν ένα κλάσμα ως αποθεματικά. Αυτή η διαδικασία δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να δημιουργούν νέο χρήμα και να επεκτείνουν την προσφορά χρήματος, διευκολύνοντας την οικονομική δραστηριότητα. Οι κεντρικές τράπεζες διαδραματίζουν βασικό ρόλο στη ρύθμιση της διαδικασίας δημιουργίας πιστώσεων για τη διασφάλιση της σταθερότητας και την επίτευξη μακροοικονομικών στόχων.
Πνευματικά δικαιώματα © Γνώση Υπολογιστών Όλα τα δικαιώματα κατοχυρωμένα